Es aconsejable reservar una cantidad de dinero que permanecerá en su cuenta en todo momento.

Esto significa que si se enfrenta a un gran costo inesperado, tendrá dinero disponible para pagarlo, como un viaje de último momento a un funeral, una falla importante en su automóvil o el reemplazo de muebles rotos.

Es un "colchón de efectivo" para cuando el saldo de su cuenta cae. Pero puede resultar confuso determinar cuáles deberían ser sus prioridades presupuestarias. ¿Debería ahorrar dinero para emergencias? ¿O reembolsar sus préstamos y crédito? Una vez que decida tomar el control de sus finanzas personales, puede tomar decisiones activamente sobre dónde se gastan mejor sus ingresos y, por lo tanto, decidir qué hacer con lo que queda después de pagar sus gastos de manutención.

Paso 1: Consolide sus deudas Este proceso asegura que está pagando lo mínimo posible por sus deudas. Dependiendo de los términos de sus contratos de crédito, puede ser posible refinanciar deudas como su hipoteca, préstamo de automóvil, compra a plazos, deuda estudiantil, etc. 

en una sola deuda con una tasa de interés más favorable. Si tiene una tarjeta de crédito con una tasa de interés alta, vea si puede transferir la deuda a una tarjeta con una oferta promocional para transferencias de saldo. Si califica, algunos cobrarán 0% por 18 o 24 meses. 

A menos que no tenga suficientes ingresos para pagar sus deudas cada mes, no acepte un préstamo de consolidación que extienda sus términos o terminará pagando más por los intereses. 

Trate de pagar la misma cantidad por mes que ya está pagando, y si obtiene una mejor tasa, la deuda se saldará más rápido.

Paso 2: Pague sus deudas Antes de comenzar a ahorrar dinero, debe saldar sus deudas. El interés que pagará por las deudas será casi siempre mayor que el interés que gane por los ahorros, por lo que la prioridad frugal es eliminar sus deudas lo antes posible. 

Paso 3: crea tu cojín Si no tiene un colchón financiero, es posible que deba pagar costos inesperados pidiendo dinero prestado. Ya sea que se trate de un préstamo personal de un amigo, una compra con tarjeta de crédito o un sobregiro, aumentará su deuda.
El tamaño de su cojín puede depender de su estilo de vida. 

Piense en los mayores costos de emergencia que podría enfrentar (hogar, automóvil, viajes, etc.) e intente al menos igualar este costo. 

De tres a seis meses de gastos serían útiles en caso de que se produzca una interrupción repentina de su flujo de ingresos, para prestar a un miembro de la familia cuando lo necesite, o si se enfrenta a varios costos imprevistos grandes a la vez. Si tiene que gastar su colchón, ponga sus ahorros en espera hasta que haya reabastecido el fondo.

Paso 4: Comience a ahorrar Lo que sigue depende de lo que es importante para ti. Algunas personas ahorran para comprar un auto nuevo, unas vacaciones familiares o un viaje de mochilero de un mes. 

A otras personas les gustaría tener una casa propia. 

Las ISA a menudo ofrecen las mejores tasas de ahorro, ya que los intereses que acumula están libres de impuestos dentro de ciertos límites. Algunos tipos de ISA incluso ofrecerán incentivos por gastar estos ahorros en la compra de su primera propiedad. 

También es aconsejable comenzar a ahorrar para su jubilación lo antes posible. Dependiendo de su tipo de empleo, es posible que pueda pagar una pensión en el lugar de trabajo.

Por lo general, ofrecen las mejores tarifas, pero también se encuentran disponibles pensiones personales y de partes interesadas, por lo que vale la pena compararlas. 

El adecuado para usted dependerá de cuánto pueda contribuir y cuánto riesgo esté dispuesto a correr con el dinero. También tenga cuidado con los cargos y los términos relacionados con el cambio a otras pólizas de pensiones.